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標題: 銀行在對一個企業貸款之前,銀行最想要的是該企業何種類型何種... [打印本頁]

作者: admin 時間: 2023-12-27 16:24
標題: 銀行在對一個企業貸款之前,銀行最想要的是該企業何種類型何種...
答复中营業精英不少！

我换個思绪答复這個問题吧。

第一，你们找的是那種銀行？國有的，仍是股分制的，仍是城商行，仍是信誉社？這些颇有讲求。銀行越大，企業的议價能力越弱，到時不是在额度方面剥削，就是利率上浮N多，要末低落押品成数，要末请求你存款回笼几多比例。或以上均请求！

第二，企業是缺錢才會去貸款。這就得看你们缺的是甚麼錢？研發的，固定資產投資的，仍是谋劃性的，仍是外面欠下印子錢的？

若是是研發的，欠好意思，你们就算拿再多的優良典质物，把一半公司的股分都押進去，銀行都不大可能借你不少錢，銀行只會在你現有資金流根本上测算你们的還款能力，再给你们一點點錢！极可能都不给！

這類環境，你们要找的是風投，所谓的计谋投資者，拿出一两万万股應當能换四五pigav,万万回来，這有個條件，就是你们這個項目红利预期很好。

若是是固定資產的，也是投資缺錢去追求融資的，不外對銀行来讲也就比研發略微靠谱點。仍是得看這個投資項目標回报预期，看“到時”項目投產後有無現金流還款，理论上是如许，但這個到時的現金流在銀行信审眼中就是你们如今的現金流。并且銀行又出格喜好拖着固定資產的授信，企業最經不起的就是拖，但銀行最喜好的就是拖，固定資產融資又出格不克不及拖，以是固定資產融資也不建议找銀行！找融資租赁甚麼的都比銀行强，他们比銀行還專業。

谋劃性現金流很举薦銀行，由於利率比外面低不少。時候也拖得起，銀行也喜好，一年一還再续，銀行的危害临時算是可控。

還印子錢的就算了，錢還没貸下来，就先被印子錢的催疯了，這個自求多福了。

第三，你们要几多錢？

两百万之内的去腳臭噴霧,，去找小我部的比找對公的好辦。只要有屋子典质，資金用處都是给企業的，告貸人又是企業股东的，相對於来讲好辦些。

三五万万以上的，讓你们大带领出頭具名找小銀行分行行长，大銀行支行行长，這些行长们會想法子促進這個事。

五百万以上，三万万如下的反而是最贫苦的，工具要的最正規，一切按流程走。

客户司理理你，行长還不见得把你们放在眼里。高不可低不就的。若是這個時辰你们財政仍是征信有點瑕疵，這笔营業判断泡汤一半。

這時候想辦理都没路子。万一辦理错人，营業直接泡汤，行长也有危害的考量啊，這工具放下去過期了是要去蟎蟲產品推薦,扣绩效的。

第四，你们给銀行几多回报。這個回报不是灰色的，是白色的。利錢是銀行的收入，但企業實其實在的本錢，如今根基请求上浮30%以上了吧。30算低的。銀行還會请求資金回笼，是甚麼，就是你们要在貸款銀行有贩賣回款，存款日均有貸款额度的20%-30%，你们就算優良授信客户。若是還能代發個工資，辦百十张信誉卡，員工有空還在這買買理財甚麼的，你们這個客户就至關優良了。

总之，銀行錢欠好要，銀行不看将来，只看如今。包含你的財政状态，偿债能力，典质物等等。你去銀行把你们将来夸姣的成长趋向说得口不擇言没用，他们看企業只看一气力，二能力，三瓜葛。

對了，若是你们和某些很牛×的企業有营業互助，可以從商業融資渠道尝尝，若是是技能互助，可以從担保渠道尝尝，若是是股分的互助，别找銀行了，找母公司借錢去都比銀行好借。

【诚實答题】只讲一般状态，不说特别情景。

题主所問，實属贸易銀行公司信貸根据哪些資料获得信息從而做出“貸不貸、怎样貸”的果断。

想改正一下，其實不存在標题中所说的“最想要……”，公司信貸审批是综合考量的成果。

答复源自實战履历，侧重营業實操。以下：

1、根本資料

【内容】證照、简介、章程、貸款卡等。

【感化】领會公司表面，解除各項负面信息。

2、谋劃資料

【内容】產物、技能、采購、贩賣及相干資料

【感化】领會行業状态，确認公司谋劃不乱；

3、財政資料

【内容】陈述、报表、明细、流水等。

【感化】果断将来現金流量、還款来历靠得住性。

4、担保資料

【内容】包管、典质、质押、類担保資料

【感化】领會代偿能力、變現能力。

5、用處資料

【内容】略。

【感化】設定授信方案，订定监控辦法。

【焦點逻辑】

貸款用處只是表示情势，必要弄清發生資金缺口的真實缘由，果断是不是公道，并求證還款来历是不是不乱靠得住。

至此，根基可以或许得出“貸不貸、怎样貸”的结论。

另，谋劃趋向数据的感化，重要有两個方面：

1.果断資金需求是不是公道。

例如说，若是業務额降低，那末其他身分稳定的環境下，按理必要的营运資金总量就會削减，此時申请新增授信额度就显得不太合乎常理，一般来讲是還有缘由或是資金調用。

2.果断還款来历是不是充實。

若是業務额持久降低，一般来讲将来的現金流入量就會削减，還款来历萎缩，偿付能力减弱，不克不及定期還本付息的危害就會大大增长。

是以，銀行十分介怀這一状态，大城市反對，除非营業體量够大，授信金额很小，或是有特此外保障辦法。

但愿可以或许答复诠释了你的問题。

＠pocket問小微企業若何？試作简答。

复兴 pocket ：

大中小微，如是區别，自有分歧。

小微企業的特性：

范围小、营收少，現金流量有限，抗危害能力衰……

话说回来，小微企業為甚麼是如许呢？

1.建立時候短，還没成长起来。

這象征着還没充實颠末市場的查验，不必定可以或许成长成為大中型企業。

2.建立時候长，没有成长起来。

這象征着它缺乏成长成為大中型企業所需要的要素和資本，有形的、無形的……

現阶段銀行對小微企業的授信计谋，归纳起来四句话：

【看上家、看下家、看担保、看典质】

【看上家】是指小微企業作為各類品牌、焦點厂商的下流經销商，可以經由過程保兑仓、類保兑仓等品種得到授信。

【看下家】是指小微企業作為各類品牌、焦點厂商的供给商，可以經由過程各類保理（1+N保理、池融資保理等）、定单融資等方法得到授信。

【看担保】作為商圈、商會、协會的一員，經由過程互保、联保、合作金、互助社、市場辦理方、物质羁系方和專業公司担保等方法得到授信，不消炎止痛按摩油,外這两年經濟下行，這方面出了很多問题，很多銀行停了這些個品種。

【看典质】這個不消多说，本身的、第三方的，房產、車辆、装备……

這麼多年初、那末多銀行；

這麼多品種、那末多叫法；

以上四看，在我眼里，概莫能外……

针對小微企業，真正看流水、靠信誉的授信品種是很少见的，偶然也有，请求较高，金额有限，限制特定范畴，针對特定群體，绝非肆意可選可得。

而在這以外，除高峻上有技能含量的小微企業得到了天使投資，即是印子錢、小额貸、眾筹、P2P们的疆場了……

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