张子红:應收账款融資服務平台赋能動產融資
导读：融資辦事平台不但為應收账款营業線上化供给了體系支撑，同時也為當局部分指导構建融資辦事长效機制供给了政策抓手作者｜张子红「中國人民銀行征信中間主任」
文章｜《中國金融》2023年第1期
從2007年《物权法》初次對應收账款质押作出划定，到2016年國務院常務集會初次提出“鼎力成长應收账款融資”，再到2022年中共中心、國務院公布《關于加速扶植天下同一大市场的定見》，國度從全局和计谋高度指导和鼓動勉励市场主體“依法成长動產融資”。動產融資已成為支撑我國中小微企業融資、促成金融更好辦事實體經濟的一項首要轨制放置。2022年10月，國務院向天下人大常委會作關于金融事情环境的陈述，提出要增强金融根本举措措施扶植，完美亏弱环節金融辦事，創建健全金融辦事小微企業敢貸愿貸能貸會貸长效機制。為促成動產融資成长，在人民銀行总行的@支%iYq69%撑和引%88Vq2%导@下，征信中間于2013年末建成應收账款融資辦事平台（蠶絲皂,如下简称融資辦事平台）。作為應收账款融資范畴的天下性信息辦事平台，融資辦事平台在銀企間搭建起信息沟通桥梁，為應收账款融資線上化供给體系支撑，為當局部分完美動產融資政策情况供给抓手。颠末近十年的摸索，融資辦事平台渐渐創建了一套合适我國市场需求的應收账款融資辦事機制。
鞭策成长線上化應收账款融資模式
针對應收账款融資营業風控難、操作未便捷等营業痛點，融資辦事平台立异提出了数字化、線上化的解决方案，助力提高中小微企業的融資得到感和便當度。融資辦事平台既通顺了財產端和資金端数据交互的渠道，助力金融機構實現線上授信、線上审核放貸，又搭建了銀企雙向沟通融資需求的桥梁，支撑企業在線确認账款、倡议融資申请，實現“一站式”融資（見圖1）。
開释数据價值，鞭策贸易信誉转化。融資辦事平台經由過程與供给链焦點企業、當局部分、金融機構體系直連，将供给链商業数据（包含汗青商業环境、應付账款等）和當局采购数据（包含中標通知布告、采购合等同）傳输至金融機構信貸审核體系，有用帮忙金融機構減缓風控痛點，提高商業布景真實性审核的效力。借助融資辦事平台，中小微企業可以直接操纵應收账款数据得到金融機構的授信與融資，免于供给其他情势担保。
技能手腕赋能，助力刷鍋神器,防备信貸危害。應收账款到期回款是金融機構展開营業的焦點關怀，融資辦事平台為金融機構防备回款危害供给了技能和数据的两重支撑。在基于當局采购項目標融資营業中，融資辦事平台将融資成果及時反馈至當局采购體系，財務部分可据此锁定待付出合同的收款账户，從體系层面将账户信息設置為不成更改的状况，從而保障項目到期付款時，資金可付出到金融機構指定账户。在基于供给链的應收账款融資营業中，融資辦事平台将焦點企業財政辦理體系中關于應付账款的付款、调账等数据，及時反馈至金融機構信貸审核體系，帮忙金融機構動态把握應收账款變革环境，從而實現實時的危害预九州娛樂,警。
助力構建應收账款融資辦事长效機制
構建應收账款融資辦事长效機制離不開相干當局部分的有用协同和营業介入主體的配合尽力。實践证實，融資辦事平台已成為當局部分面向金融機谈判焦點企業出台鼓励政策、面向中小微企業延续鼓吹融資理念的有用抓手。
拓宽金融產物利用渠道，晋升金融機構會貸程度。2022年1月，國務院辦公厅印發的《要素市场化設置装备摆設综合鼎新试點整體方案》，和同年5月人民銀行印發的《關于鞭策創建金融辦事小微企業敢貸愿貸能貸會貸长效機制的通知》等系列政策文件，均明白提出鼓動勉励金融機構接入融資辦事平台，丰硕特點化金融產物。截至2022年11月尾，天下共有1.6万家金融機構分支機構依靠融資辦事平台展開線上融資营業，75家金融機構與融資辦事平台實現了总對总的體系直連，延续立异信貸產物、优化信貸流程。比方，工商銀行、光大銀行带頭立异線上政采貸專項產物，實現了基于當局采购数据無人工干涉干與主動审批授信、主動审貸放款，辦事中小微企業融資扩面成效顯著；中國銀行、交通銀即将供给链金融產物與融資辦事平台慎密嵌套，以線上“数据跑路”替换線下质料核验，有用晋升企業融資便當度；以南粤銀举動代表的處所性贸易銀行依靠融資辦事平台推出線上反保理营業產物和轨制，實現了線上化供给链金融辦事转型。
丰硕鼓励政策傳导路子，激起焦點企業介入意愿。2017年修订的《中小企業促成法》從法令层面明白划定，應付款方理當實時确認债权债務瓜葛、支撑中小企業融資，并鼓動勉励經由過程融資辦事平台举行确認，提高融資效力、低落融資本錢。今朝，已有15個省（市、區）處所當局從省级层面做出政策放置，經由過屏東當舖，程機動應用財務奖補、政策鼓励等辦法，指导供给链焦點企業接入融資辦事平台，确認應付账款、促成買賣数据開辟操纵，為供给链上下流中小微企業借助供给链信誉得到融資供给便當前提。截至2022年11月尾，1.7万家應付款方在融資辦事平台确認账款，216家供给链焦點企業與融資辦事平台實現體系直連。
巩固理念鼓吹公益阵地，面向小微企業普及常識。2017～2019年，人民銀行、工信部等七部委结合展開小微企業應收账款融資專項举措，以融資辦事平台為主渠道，從多個维度配合鼓吹推行應收账款融資，形成為了杰出事情機制。與此同時，人民銀行各地分支機構也踊跃将融資辦事平台作為鞭策動產融資成长的首要抓手，與處所當局部分增强联動，面向中小微企業宣讲線上化應收账款融資常識與政策，并深刻调研、實時把握供给链上游中小微企業融資需求。截至2022年11月尾，累计有8.3万家中小微企業經由過程融資辦事平台得到了應收账房屋二胎, 款融資，得到融資的中小微企業派别年均增加56.3％。
打造應收账款融資主阵地
促進中小微企業融資范围稳中有升。2022年1～11月，融資辦事平台支撑中小微企業融資派别同比增加6.1％，融資范围同比增加2.8％；累计支撑中小微企業融資14.1万亿元。今朝，融資辦事平台已接入12家省级財務部分、45家市區级財務部分的體系，辦事企業當局采购融資范围連结高速增加，拓宽中小微企業融資渠道结果顯著。
辦事重點供给链企業融資轮回通顺。融資辦事平台“全線上”“零接触”的上風，支稳重點供给链融資，稳企業保就業感化愈加凸顯，在多地形成為了典范案例。比方，在抗疫攻坚時代，天津代辦署理核酸检测装备、断绝點定點供餐等多家保供企業，操纵當局采购項目發生的應收账款快速得到了銀行資金支撑，融資利率较平凡貸款利率低近3個百分點；山西某貨運物流小型企業，為本地150余名村民供给了就業機遇，在下流焦點企業的支撑下，以應收账款融資資金支撑企業正常運转，有用抵抗了疫情频频酿成的紧张打击，進而保障了本地村民就業和收入不乱。
支撑县域特點財產链融資延续性强。融資辦事平台利用已深刻县域，處所立异的“融資辦事平台+新型农業谋划主體+處所特點財產链+銀行”的線上融資模式，進一步開辟了农業谋划主體融資渠道。今朝，浙江泰顺县“三杯香”茶財產链、廣西崇左市蔗糖財產链等县域特點財產链，均将融資辦事平台作為通例融資渠道，加以利用，遍及笼盖了9000余家农業谋划主體。
拓宽绿色財產及企業融資辦事渠道。在“雙碳”成长计谋下，融資辦事平台為绿色財產和绿色企業拓宽了應收账款融資新渠道。比方，某干净能源装备制造绿色財產链，基于節能环保產物出產贩賣發生的應收金錢，盘活資金超2亿元；某節能环保企業基于中標的節能體系當局采购項目發生的應收账款，得到了項目所需的持久活動性資金支撑；某能源發電企業操纵垃圾處置收费权得到融資并投入绿色發電項目，估计項目建成後可實現碳減排9.1豐胸產品,7万吨。
叠加优惠政策助力低落企業融資本錢。融資辦事平台拓宽了再貸款等貨泉政策东西和處所优惠政策向供给链企業的傳导渠道。比方，贵州赤水經由過程“融資辦事平台+扶贫再貸款+銀行金融產物”模式，低落供给链上庄家及小微企業應收账款融資利率近3個百分點，保障了本地竹財產链20多万竹农的不乱就業和經濟收入，動员4万余户竹农增收；廣西應用自治區當局出台的“桂惠貸”政策，為企業融資供给贴息，使小微企業經由過程融資辦事平台得到的應收账款融資利率最低仅為2.3％，進一步低落了企業融資本錢。
下一步，征信中間将继续相應人民銀行關于加大金融支撑力度、保护財產链供给链不乱的政策号令，环抱重點范畴全財產链摸索拓展营業场景和辦事范畴，鞭策融資辦事平台從科技利用、理念培養、產物立异等方面偏重發力，强化對中小微企業、“三农”等普惠金融范畴的支撑，為助力動產融資成长延续阐扬踊跃感化。
本文源自：中國金融杂志
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